图腾贷降息，背后是在调整资产结构

给大家介绍过的图腾贷，最近变化不小。

首先是降息，从去年下半年以来，平台经历了几轮降息，降息后的利率，自然没有之前那么有吸引力了，当然还是会比一线大平台要高一些。

这一次降息会从5月2日开始，降息后的收益表格如下：

除了降息，新的年安心产品回款方式也即将改变（5月2日之前的投资不变），从等额本息改为约定减本减息。

简单来说，年安心以前的回款方式是借款人每个月等额本息还款，以后的方式是借款人按月付息，每逢6的倍数还款月（也就是投资后的第6个月、第12个月），归还一部分本金，相当于收了5个月的“小钱”后，再收1个月的“大钱”。

我们简单计算了下，从绝对金额上讲，新的还款方式会比等额本息还款金额要多一些，就是资金规划可能会变得麻烦一些。

此外，图腾贷将给年安心开通每个月可免费转让一次的功能，提高投资人的流动性，这一点算是利好。

跟之前第历次降息不同，这一次降息的背后逻辑在于，图腾贷的资产要有大的转型。

根据图腾贷近期发布的公告，未来12-24个月，图腾贷将增加汽车供应链、融资租赁、以租代购的比例，服务二手车交易网站、汽贸店等B端客户。

抵质押车贷资产因为符合小额分散、有抵押、抵押品易变现等优点，在网贷行业是较主流的资产。根据平台反馈，纯做车抵质押贷，业务场景较弱，而且大批需要转型的网贷平台都在进入这个市场，也加剧了竞争。

另外，车贷行业也常常被曝出存在暴力催收的问题。

前段时间，广东江门市公安局在一次打黑扫恶专项行动中，调查了辖区所有车贷平台的二押、暴力催收等问题，并将其中一整栋大楼的所有车贷平台的办公室都查封了，这也波及到了图腾贷的一家门店。这个也是做相关资产的平台未来需要应对的问题。

根据常识，不同资产对应不同的市场利率，新的资产相对优质，资产结构要大调整的话，平台就需要更低的资金成本，对应给投资人的收益就要少了，这就是降息背后的逻辑。

其实，图腾贷之前就推出过新车贷、车主贷等融资租赁、消费金融资产，但是年化收益低于车抵贷，所以可能很多人都没注意过。

根据图腾贷董事长罗润超近期在平台论坛和投资人分享的口径，未来图腾贷有可能会关闭部分门店。而承接更多非抵质押贷款资产的优势在于，图腾贷已经通过投资孵化等方式控制一批相关产业链的公司，能够把控资产来源和质量。

这些关于资产转型的变化，平台也在公开渠道跟投资人有过沟通。在信息的公开透明上，图腾贷算是做的比较好的一家。

而总的来说，这些变化是图腾贷想要发展壮大，拓宽资产来源的举措。

最近如果有时间，我们也会去图腾贷总部看一看，有进一步的消息，也会第一时间跟大家分享。