一种在二三线极火的新型资产：银行、P2P争相抢食，汽车金融公司也按耐不住了

在青岛、赣州、常州、成都、西安、武汉、重庆、兰州等二三线城市的新楼盘内，今年以来出现了一种颇为流行的消费金融新产品——车位分期。

这些车位分期产品，多为银行提供，直接在二三线城市的新楼盘内展业，因为一线城市绝大部分都为存量楼盘，车位均早已销售完毕。对于二三线城市的购房者来说，在汽车保有量越来越高，城市停车位日益紧张的情况下，购置房产时再购买一个停车位成为标配，但一个车位动辄十几万二十几万的售价，对于已经付出一大笔购房首付款的业主来说也算是不小的负担。

“车位分期的需求还是很旺盛的”，一消费金融从业者告诉清流Club，这也是近几年才开始有的产品，因为“原来银行看不上，而且大部分车位并没有产权，无法办理抵押登记”，但近年来国家金融监管趋严，房贷额度紧张，很多银行开始试水车位分期。

目前，中国银行、建设银行、农业银行、工商银行等四大行及招商银行均已有车位分期产品，另外像成都银行、江西银行、江南农商银行等城商行、农商行也推出了车位分期产品。

根据清流Club拿到的几份产品大纲显示，在青岛的保利·中央公园楼盘，中国银行青岛市南第二支行对该楼盘住户提供车位分期贷款，额度为30万元以下，期限不超过5年，广告宣传“手续便捷，无抵押、免担保、零首付”，但客户必须在本小区拥有房产，需提供购房合同或房产证。

费率方面，12期的标准费率为3.5%，24期为7.5%，36期为11.25%，但该利息为一次性支付的定价标准，如利息按月支付则在此基础上自动上浮0.5%，即36期的费率为11.75%。

从费率上来看，该款车位分期的利率并不高，比市面上大部分同期限的汽车分期的银行产品要低，但从利息的收取方式来看，该款产品很可能是银行通过渠道获客的，即“中介”或“飞单”模式。有银行业内人士告诉清流Club，“如果是银行的自营产品，不太可能出现两种不同的利息收取方式，最有可能的是通过房地产开发商或小区物业来展业。”

这样的展业方式在车位分期产品中广泛存在。如清流Club就发现，在西安“天朗物业”的官方微信公众号中，就在今年4月4日发布了一篇与招商银行联合推出车位分期活动的通知。

通知显示，在天朗物业提供服务的观园、东庭、悦城、春城、君城、锦城等楼盘，住户可向物业直接进行车位分期申请，资质要求为招商银行房贷客户，额度为3万至30万，特殊需求可提高至50万，期限为36期至120期，年化利率为5%左右。

而在清流Club拿到的一份招行银行的产品大纲显示，招商银行的客户经理提供上门服务，客户仅需提供车位协议及首付款收据，最快可在1天内完成审核，半天内完成放款，并且一年365天全天候放款。

虽然绝大部分的车位分期产品都在二三线城市的新楼盘，但也并不意味着存量楼盘或者一线城市就没有车位的金融产品了。

厦门的聚宝普惠就针对已购买车位的业主推出了“融易车位分期”，用车位抵押贷款的方式，为客户提供额度相当于车位评估价100%、期限为6至36期，等额本息月息0.81%、先息后本月息1.18%的车位分期产品。

一在一线城市从事车位抵押贷款业务的中介向清流Club表示，针对存量楼盘的车位分期产品一般“都是P2P在做，需要签一个车位转让协议，放款额度为车位评估价的5到7成，期限最高5年，月息1.2%-1.5%左右。”

一位银行消费金融业务的从业者告诉清流Club，这“其实根本不是车位分期了，就是一个信用贷款，因为车位的产品并不明晰，也不能做抵押，资金用途也不好把控，跟银行推出的资金用途明确、分期付款的车位分期根本不是同一回事。”

对于车位分期产品，清流Club也询问了一些持牌消费金融公司。某持牌机构总经理称：“之前尝试过车位分期，但是感觉这个产品并不适合消费金融公司。定位人群相对高端，定价又低，更适合银行去做。”

清流Club认为，相较于别的消费金融产品，车位分期还是属于风险可控、比较优质的消费金融产品。特别是在金融监管趋严的背景下，车位分期这种标的不大，但又资金用途明确的消费金融产品，应该会受到越来越多金融机构的重视。

就清流Club了解到的消息，目前有不少汽车金融公司也在研究车位分期产品。或许再过不久，车位分期产品将四处开花。