当“新二代”遇上大资管 催生中国财富管理行业春燕

相比西方发达国家的财富阶层构成,眼下的中国高端财富群体正显示出更加年轻,更加具有冲劲的特点。调研显示,他们更看重长期回报,并且已经意识到市场的非系统性风险,能够通过配置不同的资产类别进行一定的规避。这为资管新规洗礼下的第三方财富管理机构谋求转型提供了重要的方向参考。

3月27日,由复旦大学证券研究所与汉富金融研究院联合举办、赢石家族办公室协办的《2018“新二代”财富观念白皮书》(以下简称“白皮书”)在上海复旦大学发布。该白皮书旨在洞察23-40岁中国未来超高净值人群的“财富观”,不同于早年间普罗大众对于“富二代”铺张浪费、冒进冲动的偏见,白皮书中所呈现的“新二代”有着成熟的投资观念解,风险意识充足,且更加看重长期回报。

在发布会现场,汉富金融研究院副院长匡翼南发表了他对于“新二代”人群的看法。他表示:“这一群体不光有很多资金可以支配,他们获得资金的方式也与早期一代不同,受教育程度和自我判断程度更是出乎我们的想象。”

“新二代” 崛起:一个新的群体和新的时代

对于大众较为陌生的“新二代”这一名词,白皮书对这一人群做出了清晰的界定。

所谓“新二代”,是指生于1978-1995年之间,个人可投资资产在100万人民币以上的人群,其主要构成群体包括继承房产、土地的“房二代”,掌握高新技术拥有高收入的“Tech二代”,民营企业的继承者“民二代”,以及创业群体及大型企业高管的“创二代”。

这类人群中很大一部分人曾经被称为“富二代”,但与良莠不齐的“富二代”们不同的是,他们是锐意进取、自强不息的年轻人,更懂得珍惜手中财富,并誓将父辈基业发扬光大。

白皮书的调研结果也印证了这一观点。数据显示,“新二代”平均每天工作时间超过8小时,且多数并不满足于自己目前的财务情况,富而不骄、华而不傲是他们的基本价值观念,同时也喜欢通过纳税的方式来履行社会责任。

相信随着时间的推进,当下中国高净值阶层中的“新二代”——这一中国最年轻、最有冲劲、最有态度的新富人群——必将成长为未来的超高净值人群,同时也是未来中国乃至全世界最主要的投资人群之一。

“新二代”投资:不人云亦云、不计较一城一池得失

尽管手持大量可支配资产,但能否将通过房产变现、家族继承以及创业等形式获得财富进行有效的管理,成为“新二代”焦虑的一大问题。数据显示,仅有两成的“新二代”对自己的财务状况感到满意,这也是“新二代”们在投资领域愿意投入更多时间和精力的主要原因。

数据显示,超过七成的“新二代”对于承担一定风险来获取回报的观点非常赞同,该群体更加重视资本增值与长期回报,选择1-5年投资周期的人数占比高达85%,其中选择3-5年的比例达到40%。

而关于借贷的投资方式,“新二代”的抵触情绪则更加明显,选择“不会”和“也许会”的占到了九成,“这个年龄的群体有自己很独特的看法,他几乎是很抗拒这个事儿,这个里面女性抗拒、年龄大抗拒更明显”,匡翼南还补充道:“所以不管在什么机构,如果将来依靠这个部分(借贷投资)去发展的话,这个群体可能就不是它的目标,这个也算是我们做这次看过来的收获。”

相较于上一代人在投资时以“收益率”为首要关注因素,“新二代”的投资则更加趋于理性,在关注收益率的同时,选择“业内知名度较高”、“背靠机构实力雄厚”、“收益率透明度高”的投资平台,同样是该群体在做出投资决策时的重要考量因素。数据显示,56%的“新二代”最信赖来自专业机构推荐的投资资讯,只有能够不断给出正确且精准讯息的机构才能赢得“新二代”的信任。

蓄势多元资产配置 汉富控股的资管豹变

“新二代”投资心态的成熟,为高端财富管理机构带来了机遇的同时,也带来了挑战,高端财富机构面临在传统的金融服务上不断升级的现状。如何在慈善、信托、财富传承等各个方面提供综合的财富管理服务,将是未来财富管理机构最主要的发展方向。

在发布会“汉富论坛”环节,赢石家族办公室总裁王刃发表了他对家族财富管理方案的见解。他认为,“新二代”的崛起为传统的家族财富管理提出了新的要求,“赢石拥有很多大客户,其中有一个家族的业务涵盖海陆空各个领域,包括游艇、汽车和房地产等,尽管布局深远,但他们家族内部却对如何延续甚至扩大产业没有对策,也就是没有财富观念。”王刃表示,“我一直给他们传递的观点是,祖上留下的财富绝不是自己安身立命的基础,要找到属于自己创造财富的门道和途径,才能够真正持续下来。”

赢石家族办公室是本次活动的协办方,作为汉富控股旗下的优质子公司,赢石致力于为“正在崛起的中国财富贵族们”提供真正私人化的家族财富管理方案。毫无疑问,这些“正在崛起的中国财富贵族”也囊括了“新二代”。正如前文所言,“新二代”不同于传统意义上的“富二代”,他们更珍惜手中财富,并渴望将父辈基业发扬光大。选择家族信托,“新二代”可以更加全面灵活的定制财务规划、获得资产保全,让财富真正实现薪火相传,完成了普世意义上的“将父辈基业发扬光大”。

伴随新经济风起云涌,面向新兴产业的股权投资也成为“新二代”投资首选。作为本次活动的主办方,除了家族办公室业务,汉富控股这家老牌大型金融控股公司旗下还涵盖私募股权投资、产业直投、不动产基金、普惠金融服务、互联网金融等多个领域。过去几年,汉富已经成功投资了包括蔚来汽车、柔宇科技、优客工场、360、雷蛇、人人车、唱吧等数十个独角兽企业。2017年以来,汉富斩获业内荣誉无数,例如汉富资本荣获“2017年中国私募股权投资机构100强”、汉富控股摘得“2017年度卓越综合竞争力资产管理公司”大奖、汉富控董事长韩学渊荣登“2017年度投资人物”等。

随着可选择的财富管理方案的日益丰富,以“新二代”为代表的“中国财富贵族”的整体资产配置模式,正在往全种类、全周期、全球化的趋势发展。可以预见的是,新时代下新投资主体与新财富观的汹涌来袭,必将引领中国财富管理行业迎来新一轮嬗变。

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