图腾贷回应称为合规引入共借人 ，重复标的因复借前提前还款造成

深水财经在5月8日的文章中，提及车贷前十平台图腾贷存在同一辆抵押车辆半年内多次借款的问题。针对文章内容，图腾贷相关人员和深水财经进行了沟通。

根据图腾贷方面提供的材料显示，虽然以该车辆进行的抵押借款存在多次复借，但是最高借款余额为40万。为规避单一借款人借款金额20万的上限规定，图腾贷引入了共借人的概念。

根据民法通则第87条规定，"债权人或者债务人一方人数为两人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额"。

通俗来讲，共同借款人负有连带责任，债权人可以向任何一方主张全部的债权。

根据图腾贷方面提供的数据显示，胡姓借款人首次在图腾贷借款为2017年的8月，借款40万，期限为2个月。在2017年12月11日第二次复借的时候，图腾贷平台方为符合单一借款人上限20万的要求，引入了共借人概念。

胡姓借款人增加一致行动人林姓借款人作为共借人。深水财经前文中提及的应该于2月9日还款的汽车金融TTD-17120709011444和汽车金融TTD-17120708592367，借款人实际上于2月1日已经提前还款。

针对提前还款的理由，图腾贷方面表示，"这次提前还款因为该借款人还要复借，而2月份是春节期间，线下门店提前一个多星期就放假了，如果到期再续借的话，门店放假就无人处理了，所以选择了提前还款，然后再次发标"。

根据图腾贷该负责人的说法，深水财经查阅了相关的数据。2018年2月16日是春节，胡女士、林先生该两次借款正常还款日期为2月9日，阴历为腊月24，距离春节还有6天。而提前还款日期为2月1日，阴历为腊月16日。

而胡女士4月21日的这次借款，编号为汽车金融TTD-18041913311326，本应该还款日期为6月20日。

而胡女士在借款6天后，就是4月27日，选择提前还款，重新发布了汽车金融TTD-18042609550798、汽车金融TTD-18042609553778两个标的，借款共39万元。

针对该次提前还款，图腾贷方面表示，因为4月21日发标的时候，胡女士认为20万的金额已经够用，在随后发现了需要增加额度，于是选择了提前还款，增加了共借人的额度重新发标。

根据图腾贷方面的规则显示，提前还款的话，不足15天按照15天计息，超过15天未满30天按照30天计息。

也就是说，胡女士第一次提前还款，提前一星期是要付足额利息的；第二次提前还款，尽管只借了6天，要付半个月的利息。

虽然深水财经对这种提前还款视利息为粪土的行为难以理解，但是对图腾贷方面给出的解释，还是可以接受的。而且图腾贷方面的人员反应迅速，对深水财经的各种疑问，均给予了比较全面且真实可信的解答。

对这种工作认真的态度，深水财经给你们点赞。