产品违规收监管函中路财险连续三年未盈利

有青岛国资背景的保险公司——中路财产保险股份有限公司（以下简称“中路财险”），其成立三年多以来一直未能摆脱亏损状态。

近日，中路财险发布年报显示，保费收入虽然出现一定的增长，但是净亏损进一步扩大，保费收入排名前五的险种均承保亏损。

记者注意到，在中路财险年报发布前，中国银保监会曾下发监管函，针对中路财险在资产保全责任保险条款费率方面存在的问题采取行政监管措施，三个月内禁止中路财险备案新的保险条款和保险费率。

对此，中路财险方面相关负责人表示，公司已经向银保监会提交了整改报告，相关产品已经下线。

在盈利不佳的情境中，中路财险曾经历了管理层变动，其总经理职位曾空缺将近两年。同时，力推“五五战略”和增资扩股的首任董事长也于2018年年底离任，第二任董事长杨敏于2019年年初刚上任。

五大险种亏损

资料显示，中路财险是第一家总部设在青岛的全国性法人保险机构，2015年4月3日成立，注册资本10亿元。

其股东有8家，分别为青岛国信发展（集团）有限责任公司（以下简称“青岛国信集团”)、交运集团有限公司、青岛啤酒集团有限公司、青岛国信金融控股有限公司、青岛国际机场集团有限公司、青岛东亿实业总公司、青岛巨峰科技创业投资有限公司、青岛长运集团有限公司，均是青岛市大型企业。而中路财险实际控制人为青岛市国有资产管理委员会。

事实上，2015年成立以来，中路财险业绩亏损态势进一步扩大，其中，车险业务为亏损“主力”。

同时，其2018年营业收入无法覆盖营业支出，营业支出涨幅突出。

2018年营业收入为6.60亿元，同比增长127.5%。 而其营业支出为8.06亿元，同比增长108.3%；其中，而赔付支出3.40亿元，同比大幅增长254.3%。

2015年~2017年，中路财险分别亏损0.36亿元、0.17亿元、0.97亿元。

最新年报显示，2018年中路财险净利润亏损为-1.46亿元，具体来看，车险保费收入近5亿元，承保亏损1.07亿元；责任保险保费收入1.07亿元，亏损3049万元；货运险保费收入6828.46万元，承保亏损1865.30万元；健康险保费收入5750.49万元，承保亏损378.89万元；意外伤害险保费收入4114.75万元，承保亏损904.58万元。

“雪上加霜”被处罚

除了险种承保亏损以外，中路财险还因为产品条款费率违规被监管部门要求整改。

4月18日，银保监会发布2019年4号行政监管措施决定书，对中路财险部在资产保全责任保险条款费率方面存在的问题采取行政监管措施。

监管措施决定书显示，中路财险存在三项违规行为：一是违反保险原理，费率表中将“是否提供反担保”作为责任保险的调整系数，条款中约定比例赔偿，且实际上资产保全委托人与被保险人为同一人;二是免除保险人依法应承担的责任，条款第十九条约定投被保险人未履行安全管理相关义务的，保险人不承担保险责任，从而直接免除了保险人应承担的责任，与保险法要求相违背;三是费率厘定不科学合理，精算报告显示其费率厘定缺乏数据基础和厘定过程。

记者查阅中路财险上述资产保全责任保险条款第三条显示：“由于疏忽或过失造成资产保全委托人的直接经济损失，依法应由被保险人承担经济赔偿责任的，保险人依据本合同的约定负责赔偿。”

某财险公司非车险负责人表示，责任保险是以被保险人对第三者依法应付的经济赔偿责任为保险标的保险。“资产保全委托人和被保险人”为同一人这明显是错误的，违反保险原理，正确条款应该设计成：“由于疏忽或过失造成资产保全被申请人的直接经济损失，依法应由被保险人承担经济赔偿责任的，保险人根据本保险合同的约定负责赔偿。”

另一险企产品部负责人认为，根据监管函，中路财险违规应该与其精算产品部和法务部有关。第一项违规显示出其精算产品部门开发人员专业性亟须提高，但凡有点专业性的开发人员不会犯这样的基础错误；第二项明显违背了《保险法》，可以看出其法务部人员在审核的时候不严谨。

针对违规情况，外界传言中路财险追究了两名产品精算人员的责任，对此，中路财险相关负责任人对记者表示，公司已经向监管部门提交了整改报告，产品也早已经下线不再销售，并不清楚是否追究了相关人员责任。

首任董事长提前离任

2019年1月，银保监会公布了关于杨敏任职中路财险董事长的批复，这意味着从筹建初期就参与的中路财险第一任董事长王建辉正式离场。

根据青岛市政府意见及第一届董事会第三十一次（临时）会议相关决议，并经中国银行保险监督管理委员会核准，杨敏担任中路财险董事长，任期自2018年12月27日至2021年12月26日。王建辉不再担任董事长一职。

参与中路财险筹建、力推中路财险“五五战略”的首任董事长王建辉来自中路财险第一大股东方——青岛国信集团，同时任青岛国信集团的董事长。自中路财险开业至离职前，王建辉实际上一直主导着中路财险的经营和战略规划。

据中路财险官网信息显示，2018年8月13日中路财险召开第二次临时股东大会，由王建辉召集，并形成决议：“批准第一届董监事会延期换届，力争将董监事会换届工作与本期增资扩股工作同期进行、同步完成。在改选换届完成之前，第一届董监事会全体成员仍应当履行相应职务。”

但至今，中路财险增资扩股和改选换届尚未完成，王建辉已提前离任，而且中路财险2018年年报也并未披露有关增资扩股的相关进展。