银保监会点名九险企,小额案件理赔数据报送超时、存质量问题

8月22日,中国银行保险监管管理委员会(以下简称“银保监会”)对2017年保险公司小额理赔服务情况进行通报。整体来看,去年车险理赔案件数量和车险小额正常结案理赔案件(以下简称“车险小额案件”)占比均同比下降,分别下滑5.42、8.63个百分点,个人医疗保险小额理赔案件同比增长近四成,个人医疗保险小额正常结案理赔案件占比所有下降。

此外,监管层“点名”了部分公司不合规情况,包括在理赔数据报送中,部分保险公司存在未按照规定时间报送数据的情况,如建信财险、珠峰财险、中宏保险、太平养老和人保健康等,以及天安人寿、中银保险、鑫安车险、长城人寿等多家保险公司报送的数据存在质量问题。

车险理赔案件数量、小额案件占比双降,理赔服务仍有较大改进空间

整体来看,银保监指出,去年,车险和个人医疗保险小额案件理赔服务质量取得了明显改善,首先是案件理赔速度明显加快。车险正常结案案件和小额案件的索赔支付周期均大幅缩短,分别同比下降48.43%和35.71%;个人医疗保险正常结案案件和小额案件出险支付周期分别下降13.20%和12.38%,索赔支付周期下降幅度超过25%。

其次是结案率大幅提升。从整体理赔流程来看,车险和个人医疗保险理赔案件出险支付和索赔支付的1日和5日结案率均得到明显改进,特别是小额案件的索赔支付1日结案率分别达到89.70%和65.38%,“提升显著”。 但小额案件理赔服务仍有较大改进空间,特别是未重点监测的车险正常结案案件和小额案件出险报案环节周期均有所延长,以及车险正常结案案件的出险支付周期也有所延长。

先来看车险方面,通报内容显示,2017年,车险正常结案理赔案件5540.13万件,同比下降5.42%,其中车险小额正常结案理赔案件4001.28万件,同比下降8.63%;车险小额案件在正常结案案件中占比72.22%,同比减少2.54个百分点。理赔周期亦有缩短,2017年,车险小额案件平均出险支付周期为11.58天,同比缩短6.69%。其中,索赔支付周期为0.72天,同比缩短35.71%。

此外,2017年车险已决赔案7142.99万件,期末未决赔案677.84万件,同比减少12.14万件。“全行业持续加大理赔案件清理力度”,2017年车险立案结案率为100.17%,该指标已连续6年超过百分之百,未决案件数量持续减少,较2012年累计减少250.31万件。

银保监会点名九险企,小额案件理赔数据报送超时、存质量问题

车险小额案件平均出险支付周期为11.58天,同比缩短6.69%;索赔支付周期为0.72天,同比缩短35.71%。小额案件出险支付5日结案率为64.00%,同比提升3.21个百分点;索赔支付5日结案率为98.19%,同比提升2.81个百分点。小额案件理赔服务各项核心监测指标均明显改善。对此,监管总结称“赔案流转效率持续提升,核心监测指标稳健向好”。

银保监会点名九险企,小额案件理赔数据报送超时、存质量问题

再来看具体公司方面,一同下发的附件内容显示,中意财险(20.12天)、渤海财险(17.45天)、众诚汽车(15.50天)、国元农业(14.66天)、华安财险(14.54天)、富德财险(14.12天)和安邦财险(14.08天)等7家保险公司小额案件平均出险支付周期相对较长,超过14天。

此外,监管一并指出部门险企在车险理赔案件中存在的问题,首先是,部分公司注销案件占比高,正常结案案件占比较低。数据显示,2017年,车险全部结案案件共8344.98万件,其中报案注销案件1201.98万件,占结案案件总量的14.40%;立案已决赔案7142.99万件,占结案案件总量的85.60%。部分公司报案注销案件在结案案件中占比较高,大地财险(32.46%)、华泰财险(26.96%)、长安责任(24.96%)、都邦财险(20.97%)、国寿财险(20.57%)和平安财险(20.20%)等6家公司高于20%。

其次,立案已决案件中,正常结案案件5540.13万件,立案注销案件273.88万件、零结1317.76万件、拒赔11.22万件。正常结案案件占立案已决案件的77.65%。“部分公司正常结案案件在立案已决案件中占比较低”,其中包括安盛天平(54.30%)、紫金财险(57.38%)、鑫安保险(61.04%)、泰山财险(62.36%)、华安财险(62.95%)和太平财险(62.97%)等6家公司,结案率在立案已决中低于63%。

个人医疗保险理赔案件数量涨近四成,出险支付周期仍需缩短

个人医疗保险方面,通报内容显示,去年,个人医疗保险正常结案理赔案件1166.56万件,同比上升39.93%,其中个人医疗保险小额案件949.84万件,同比上升34.13%;个人医疗保险小额案件在正常结案案件中占比81.42%,同比减少3.53个百分点。

分行业来看,人身险公司个人医疗保险正常结案案件1094.25万件,同比上升42.16%,其中小额案件899.74万件,同比上升36.24%。小额案件占比82.22%,同比下降4.16个百分点。

财产险公司个人医疗保险正常结案案件72.30万件,同比上升13.13%,其中小额案件50.10万件,同比上升4.87%。小额案件占比69.29%,同比下降7.30个百分点。

银保监会点名九险企,小额案件理赔数据报送超时、存质量问题

据了解,去年,个人医疗保险小额案件平均出险支付周期为60.27天,同比缩短12.38%。其中,索赔支付周期为1.31天,同比缩短25.22%。

对于小额案件平均索赔支付周期,监管层表示,有明显缩短。2017年,个人医疗保险正常结案案件平均索赔支付周期为1.48天,同比缩短25.93%。小额案件平均索赔支付周期为1.31天,同比缩短25.57%。其中,人身险公司正常结案案件索赔支付周期为1.38天,同比缩短29.42%,小额案件索赔支付周期为1.29天,同比缩短25.86%。财产险公司正常结案案件索赔支付周期为3.07天,同比延长39.65%,小额案件索赔支付周期为1.60天,同比缩短24.88%。

银保监会点名九险企,小额案件理赔数据报送超时、存质量问题

从各公司看,小额案件索赔支付周期大于5天的公司有2家:国泰财险(8.07天)、平安健康(6.43天)。小额案件索赔支付5日结案率未达到80%的保险公司则有东京海上保险(49.46%)、中德安联人寿(57.93%)和平安健康(69.29%)三家险企。

“行业整体平均出险支付周期较长,影响消费者理赔体验”,银保监会指出,虽然2017年个人医疗保险平均出险支付周期有所缩短,正常结案案件平均出险支付周期63.47天,同比缩短13.20%,小额案件平均出险支付周期为60.27天,同比缩短12.38%,但从各环节时效看,出险至报案环节周期较长,正常结案案件和小额案件的出险报案周期均在50天以上,在整个出险支付周期中占比超过80%。

从各公司看,部分保险公司小额案件出险支付周期过长,平均出险支付周期超过80天的公司包括:太平财险(208.57天)、史带财险(117.46天)、信达财险(83.48天)、中华联合(80.77天)和国寿股份(80.47天)。(蓝鲸保险)

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