去哪儿自营业务提速！两个月贷款余额增2倍，但越来越多用户吐槽“被贷款”

近日，从业者小洁向新流财经反映，在去哪儿旅行APP上定酒店时，莫名其妙被贷款了。

小洁预定酒店时，系统弹出的订单默认勾选了“闪住”开关，提醒用户“闪住免押金，免查房，免排队”，并默认在“去哪儿网账户”优先扣了款，并未提示可以用支付宝、微信或者银行卡支付。

第二天小洁给酒店写评价时，发现去哪儿旅行APP上出现“去还款”的提醒。

她跟业内打听到，这实际上就是去哪儿的拿去花产品，但是在此之前，及平台提醒她还款时，她并未开通过“拿去花”等消费金融服务。客服人员也绕开拿去花避而不谈。

新流财经查阅去哪儿网“闪住服务协议”发现，闪住酒店用户可以享受免押金、免排队等服务，同时也要同意授权去哪儿网采集用户资信状况与评定用户拿去花额度等信息。

但并未提示用户这是借款协议，也未单独将征信授权书列出来，而是统一放进了服务协议。此外，协议里也未提示用户垫付和拿去花的关系。

据公开资料显示，携程、去哪儿网在2016年便推出了“闪住”服务，论坛上甚至有“闪住如何套现”的帖子。

除了闪住，去哪儿旅行APP上还推出了借趣花、程信分等消费金融服务，并且发力较猛。

前不久，深交所发布的一份“华泰—携程金融拿去花第一期资产支持专项计划1号”文件，也透露出一些迹象。

文件透露，拿去花业务2015年正式上线，主要以外部合作资金方为主，合作方主要包括上海尚诚消费金融股份有限公司等。

2017年8月起，开始以自有资金放款，放款主体为去哪儿网子公司天津趣游商业保理有限公司（以下简称”趣游保理“）。

2017年全年，趣游保理累计为拿去花用户放款3904.72万元；截至2017年末，趣游保理拿去花产品在贷余额为3181.24万元，服务用户数量11.45万户。

2018年3月11日到2018年5月1日，趣游保理拿去花产品在贷余额从9715.47万元增加到3.12亿元，在贷用户数量增长到25.71万户，自营业务正在加速扩张。

从今年的情况来看，截至2018年4月18日，趣游保理在贷余额约3个亿，每日新增资产约1000万元。随着拿去花业务规模日益扩大，不排除后期将优质客户优先向自有资金推送。

新流财经注意到，对去哪儿或者携程这种在线旅游平台来说，消费金融可以有效刺激用户更多的提交订单，同时还能帮助提升客单价，整体对交易量有着可预期的帮助。

随着旅行市场的不断扩大，消费市场需求的不断增加。未来，拿去花的潜在业务规模也会不断加大。

发行文件显示，截至2017年末，拿去花业务在去哪儿网平台的GMV渗透率达到10%；因在携程网的上线时间较晚，其在携程网的GMV渗透率约为1%。

文件还指出，携程网和去哪儿网当前已为超过3亿注册用户提供全面的旅行服务，日均订单量达百万级，2017年全年已累计完成数十亿单旅行订单。

现假设拿去花业务在携程网和去那儿网平台GMV渗透率均达到10%，假设每年标的平台生成10亿单旅行订单，同时假设单笔订单平均金额为630元，据保守估计，拿去花业务每年新增资产可达630亿元，按照拿去花自有资金投放占比25%预估，拿去花自有资金投放业务可达157.5亿一年。

值得注意的是，在快速扩张吸引用户的同时，合规问题也要引起重视。像这种诱导用户从而形成借款的过程，看上去增加了放贷规模，但实际并没有给用户带来良好的体验，直接造成了诱导借贷。