图腾贷逾期了 投资者应该如何看待平台的逾期数据

5月26日晚间，曾经写过的一家车贷平台图腾贷发布了一则展期公告。

根据该份公告显示，由于市场环境恶化，部分标的申请展期，最长不超过6个月。

在该公告中，图腾贷特意提及无需恐慌，不要传递负面情绪，图腾贷所有借出为真实出借。

不久之前，关注图腾贷是因为在其平台的部分标的，存在单一质押物反复质押情况。经过平台方提供的资料，对存在的问题深水财经有了比较全面的了解。

整体评价图腾贷，还是一家不错的平台，借款项目可信度较高。

然而即使是看起来还不错的平台，也出现了逾期情况，那么该如何来看待呢？

有些投资人在问深水财经某平台如何的时候，总是喜欢介绍该平台从来没有出现过逾期，到期就还款。那么这类从来没有逾期的平台，就是好平台吗？未必。

深水财经认为，只要是平台做的项目是真实的P2P产品，那么逾期是一定会出现的。

为何这样说？这要从P2P的主要借款客户群说起。

目前市场上的借款人，是分层的。

最优质的借款人，都是银行重点发展的客户，这类人可以在银行获得成本相对低廉的资金。

第二类的人，是各大消费金融公司以及金融巨头的，比如蚂蚁借呗、微粒贷。

第三类才能轮到P2P公司以及各类现金贷。这类借款用户一般资质不太好，缺少抵押物，征信空白或者有污点。

即便拥有最优质借款人的银行，都存在一定的坏账率。而第三类借款人集中的P2P平台，逾期率全部为0？深水财经不信。

所以，在分析某家平台的时候，深水财经都会看一下逾期率和逾期金额。

当看到逾期率为0的时候，起码我们的判断是这家平台没说实话。

什么样的平台可以逾期率为0？三种情况，一种是撒谎了，隐瞒了真实逾期率；另外一种是借款人都是自己可控制的，也就是说自融。第三种情况，要提到另外一个指标：代偿金额。

代偿金额非待偿金额，这个代偿，指的是平台或者第三方担保或者保险等保障手段，在平台的项目出现逾期之后，进行的提前偿还。

如果逾期率、逾期金额为0，代偿金额也为0，那么只有前两种情况了。

这些数据，只要是接入互联网金融协会的平台，都可以查询的到。

这个图，是深水财经随机在互联网金融协会查看的，就问你们那么多的逾期率为0，看着慌不慌。

当然，有些平台的逾期率太真实会吓走一部分投资者，比如上图中这个金额逾期率达到16%的平台。

深水财经要说的是，如果平台业务真实，即便有项目逾期，也无需紧张、恐慌。只要借款项目真实，所有项目均为独立，单一项目逾期，不会影响其他项目的正常回款、兑付。

有些疑似自融的平台，平时看似逾期率一直为0，但是一旦开始出现逾期，那很可能就是平台整体崩盘的前奏。