什么是民间票据贴现,法律风险有哪些?看相关法律怎么界定

票据贴现一直是企业重要的融资渠道,但在实践中,一些持票企业对不具备法定贴现资格的主体进行“贴现”。 这种行为如何定性,会有哪些法律风险?

什么是私人票据贴现,有哪些法律风险

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什么是票据贴现?

《贷款通则》(中国人民银行(1996年第2号))第九条规定,票据贴现是指贷款人通过购买借款人未到期的商业票据而发放的贷款。

《商业票据承兑、贴现和再贴现管理暂行办法》(银发[1997)216号)第二条规定,办理票据贴现业务的机构为经批准经营的金融机构。 贷款业务。

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《防治非法集资条例》(国务院令第737号,2021年1月26日公布)第319条规定,未经合法许可或者违反国家财政管理规定, 擅自发放贷款、支付结算、票据贴现等金融业务活动,由国务院金融管理部门或者地方金融管理部门按照监督管理职责分工处理。

可见,票据贴现属于全国特许经营业务,只有具有法定贴现资质的金融机构才能办理票据贴现业务。 对不符合法定贴现条件的实体进行“贴现”。 违反了国家对金融业务特许经营的强制性规定,危害了国家金融管理秩序。

什么是私人折扣?

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民间折扣

是指票据持有人将票据出售给不具备合法贴现资格的标的物以获取现金的行为,其本质是票据本身作为标的物的买卖行为。

什么是私人票据贴现,有哪些法律风险

例子

A公司和B公司之间没有真实的贸易背景,A公司将其持有的票据背书转让给B公司,B公司在扣除一定利息后向A公司支付“贴现”款项。

私人票据贴现有哪些法律风险?

1。 民事层面

2019年11月8日,最高人民法院印发《全国法院民商事审判工作会议纪要》(发[2019]254号),明确票据贴现为全国特许经营业务, 合法持票人不应有法定贴现资格的当事人进行“贴现”的,视为无效,贴现后的款项和票据应当相互退还。

2。 犯罪级别

根据最高人民法院印发的《全国法院民商事审判工作会议纪要》(法〔2019〕254号),人民法院在审理民商事案件过程中,发现当事人 没有法定资格的以“打折”作为经营者涉嫌犯罪的,应当将有关材料移送公安机关。 从事“打折”,存在刑事风险。

3。 风险提示

相关市场主体应进一步认识私募票据贴现的法律风险,不得在没有合法资质的情况下开展贴现业务,同时避免为私募票据贴现提供资金托管、结算等服务。 账单。 ,

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什么是私人票据贴现,有哪些法律风险

企业之间的票据转移应以真实的贸易背景为依据。 承兑汇票需要贴现的,应当通过正规金融机构办理,依法行使票据权利,维护其合法权益。

来源:问天账单网

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